Đôi khi bạn cần đến sự hỗ trợ của ngân hàng để có thể giải quyết ngay các vấn đề cá nhân như đầu tư, kinh doanh hay mua sắm… Chi tiết về điều kiện, hồ sơ, lãi suất của các hình thức vay tín chấp được RETI tổng hợp dưới đây sẽ giúp bạn so sánh để lựa chọn gói vay phù hợp nhất. Quan trọng hơn hết là tìm ra gói vay đáp ứng tối đa nhu cầu tiêu dùng, nơi vay uy tín và bảo đảm nhất.
Nội dung bài viết
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là một trong những hình thức cho vay của ngân hàng mà không cần tài sản đảm bảo. Hình thức vay này được xây dựng dựa trên uy tín của bạn để ngân hàng cho vay. Các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập của người vay. Các yếu tố được các tổ chức tín dụng thẩm định khi cho vay tín chấp gồm:
- Uy tín của khách hàng: Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty, địa vị xã hội
- Lịch sử tín dụng: Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, có bao giờ trả nợ trễ hạn không. Tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ tra cứu được điểm tín dụng để quyết định có cho vay hay không thông qua CIC
- Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của khách hàng từ đâu, bao nhiêu một tháng
- Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty: Nơi khách hàng đang làm việc
Đọc thêm Hướng dẫn chi tiết 4 bước trong thủ tục vay ngân hàng mua nhà cho người mới
Các hình thức cho vay tín chấp
Phân loại theo giấy tờ vay
Vay theo bảng lương/ Hợp đồng lao động
Một trong các hình thức vay tín chấp đơn giản bằng cách chứng minh thu nhập ổn định qua sao kê lương, bảng lương. Khoản vay có thể lên đến 100 triệu đồng sử dụng cho nhiều mục đích như mua sắm vật dụng gia đình, chi tiêu cá nhân, sửa sang nhà cửa,…
Cụ thể:
| Đối tượng | – Người lao động, cán bộ, công nhân viên – Người đi làm có hợp đồng lao động tối thiểu 3 tháng |
| Thông tin gói vay | – Thời gian vay: từ 6 – 36 tháng – Số tiền vay: lên tới 100 triệu đồng |
| Điều kiện vay | – Là công dân Việt Nam – Tuổi: từ 18 đến 60 tuổi – Có hợp đồng lao động chính thức – Thời gian làm việc ít nhất 3 tháng, tính cả thời gian thử việc – Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng |
| Hồ sơ | – CMND/ thẻ căn cước công dân thời hạn 15 năm – Sổ hộ khẩu. Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú hoặc xác nhận tạm trú – Hợp đồng lao động – Bảo hiểm y tế |
Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
Hình thức vay này phù hợp với những người đã mở và sử dụng tài khoản tại các ngân hàng. Gói vay này được áp dụng như sau:
| Đối tượng | Người có sao kê tài sản ngân hàng, đứng tên tài khoản và có giao dịch qua ngân hàng trong 4 tháng gần nhất liên tục |
| Thông tin gói vay | – Thời gian vay: 6 – 36 tháng – Số tiền: đến 60 triệu đồng |
| Điều kiện vay | – Là công dân Việt Nam – Tuổi: từ 20 – 60 tuổi – Sao kê ngân hàng: có phát sinh giao dịch liên tục trong vòng 6 tháng gần nhất – Số dư cuối mỗi tháng: trên 2 triệu – Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng |
| Hồ sơ | – CMND/ thẻ căn cước công dân thời hạn 15 năm – Sổ hộ khẩu. Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú hoặc xác nhận tạm trú – Ảnh chụp bản gốc hoặc bản gốc sao kê tài khoản ngân hàng 6 tháng gần nhất liên tục |
Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một trong các hình thức vay phổ biến hiện nay. Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đóng tiền cho 1 công ty bảo hiểm, bạn có thể vay tín chấp theo hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ.
| Đối tượng | Người có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ |
| Thông tin gói vay | – Thời gian vay: từ 6 đến 36 tháng – Số tiền: đến 70 triệu đồng |
| Điều kiện vay | – Là công dân Việt Nam – Tuổi: từ 20 – 60 tuổi – Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm. Phí thường niên từ 2 triệu trở lên. – Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng |
| Hồ sơ | – CMND/ thẻ căn cước còn hiệu lực – Sổ hộ khẩu – Hợp đồng bảo hiểm – Hóa đơn đóng phí bảo hiểm kỳ gần nhất – Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú và xác nhận tạm trú |
Vay theo Cà Vẹt Xe
Đây là một trong các hình thức vay tín chấp đơn giản nhất, bạn chỉ cần là chủ sở hữu của xe ô tô hoặc xe máy là có thể vay tới 50 triệu
Cụ thể:
| Đối tượng | Người sở hữu xe ô tô, xe gắn máy chính chủ |
| Thông tin gói vay | – Thời gian vay: 6 – 36 tháng – Số tiền: đến 50 triệu đồng |
| Điều kiện vay | – Là công dân Việt Nam. Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi – Có giấy tờ chứng nhận đăng ký xe – Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng |
| Hồ sơ | – CMND/ thẻ căn cước còn hiệu lực – Sổ hộ khẩu, chứng nhận đăng ký xe – Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú hoặc xác nhận tạm trú |
Vay theo hóa đơn tiền điện
Một trong các hình thức vay tín chấp đơn giản và nhanh chóng nữa đó là vay theo hóa đơn tiền điện. Đây là hình thức vay tín chấp đơn giản vì mọi người đều có hóa đơn tiền điện hằng tháng.
| Đối tượng | Người có hóa đơn tiền điện đứng tên trên 300.000đ/ tháng trong 3 tháng gần nhất (chia trung bình) |
| Thông tin gói vay | – Lãi suất vay: Linh hoạt và ưu đãi – Thời gian vay: từ 6 đến 36 tháng – Số tiền: lên đến 60 triệu đồng |
| Điều kiện vay | – Là công dân Việt Nam. Độ tuổi từ 18 – 20 – Người vay đứng tên trên hóa đơn tiền điện và cư trú tại địa chỉ ghi trong hóa đơn tiền điện – Trung bình tiền điện 3 tháng từ 300.000đ trở lên – Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng |
| Hồ sơ | – CMND/ thẻ căn cước còn hiệu lực – Sổ hộ khẩu, chứng nhận đăng ký xe – Giấy tờ liên quan chứng minh nới cư trú hoặc xác nhận tạm trú – Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất |
Vay theo sao kê thẻ tín dụng
Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng và không vướng phải nợ xấu thì đây cũng là một trong các hình thức vay tín chấp khá đơn giản, cụ thể như sau:
| Đối tượng | Người có thẻ tín dụng, đã từng vay ở các tổ chức tín dụng |
| Thông tin gói vay | – Thời gian vay: 6 – 36 tháng – Số tiền: đến 100 triệu đồng |
| Điều kiện vay | – Công dân Việt Nam. Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi – Thẻ tín dụng còn hoạt động. Hợp đồng tín dụng còn hiệu lực – Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng |
| Hồ sơ | – CMND/ Thẻ căn cước công dân có hiệu lực – Sổ hộ khẩu – Bảng sao tiền đóng 2 kỳ tín dụng gần nhất – Ảnh mặt trước thẻ tín dụng – Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú hoặc xác nhận tạm trú |
Vay theo hợp đồng tín chấp
Hình thức vay tín chấp tiếp theo, bạn chỉ cần hợp đồng tín chấp, khách hàng có thể vay lên tới 70 triệu. Cụ thể như sau:
| Đối tượng | Người có dư nợ tại tổ chức tín dụng |
| Thông tin gói vay | – Thời gian vay: 6 – 36 tháng – Số tiền: đến 70 triệu đồng |
| Điều kiện vay | – Công dân Việt Nam – Tuổi: 20 – 60 – Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng |
| Hồ sơ | – CMND/ Thẻ căn cước công dân có hiệu lực – Sổ hộ khẩu – Hợp đồng tín dụng hoặc lịch thanh toán khoản vay hiện tại – Hóa đơn hoặc biên nhận thanh toán của kỳ gần nhất – Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú hoặc xác nhận tạm trú |
Phân loại theo mục đích vay
Theo mục đích vay, các hình thức vay tín chấp có các hình thức sau đây:
Vay tiền mặt
Là các gói vay nhận tiền mặt qua chuyển khoản để tiêu dùng, trang trải cuộc sống, đóng học phí, mua sắm trang thiết bị,…
Vay mua hàng trả góp
Mua hàng trả góp cũng chính là một trong các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay. Đây là giải pháp mua hàng (điện thoại, tivi, tủ lạnh,…) nhanh chóng mà không cần trả hết tiền mặt trong 1 lần. Người mua chỉ cần đăng ký gói vay trả góp và trả dần theo tháng.
Vay mua xe ô tô, xe hai bánh
Khi cần phương tiện cho việc đi lại hàng ngày, chở hàng,… bạn có thể vay tín chấp để mua xe ô tô hoặc xe hai bánh. Các gói vay đa dạng và linh hoạt. Bạn chỉ cần trả trước một phần giá trị xe. Phần còn lại được chia nhỏ trả hàng tháng trong thời gian dài.
Vay làm đẹp, giáo dục
Vay tín chấp để đầu tư cho bản thân: Chăm sóc da, triệt lông, trị mụn, phẫu thuật thẩm mỹ,… giúp bạn thêm tự tin trong cuộc sống và trở nên thành công hơn.
Khoản vay cho giáo dục có thể được sử dụng để chi trả học phí, đầu tư khóa học giá trị cho con cái cũng là một trong các hình thức vay tín chấp. Khoản đầu tư cho giáo dục luôn là khoản đầu tư vàng giúp phát triển các kỹ năng tốt nhất.
>>> Nên đầu tư gì khi lạm phát tăng cao?
Các hình thức vay tín chấp nên chọn
Có rất nhiều các hình thức vay tín chấp khác nhau mà khách hàng có thể lựa chọn, tùy vào mục đích hoặc các loại giấy tờ sở hữu. Không có hình thức vay nào là phù hợp với tất cả các đối tượng. Khi lựa chọn các hình thức vay tín chấp, bạn nên căn cứ vào:
- Nhu cầu vay: Số tiền cần vay là lớn hay nhỏ.
- Điều kiện vay: Bạn có thể đáp ứng được điều kiện của những hình thức vay nào?
Từ đó, bạn sẽ lựa chọn cho mình các hình thức vay phù hợp nhất. Nếu còn băn khoăn về các hình thức vay tín chấp, bạn nên lắng nghe tư vấn để có thể lựa chọn chính xác.
Trên đây là tổng hợp các hình thức vay tín chấp phổ biến năm 2022. Bạn đừng quên truy cập RETI Blog để đọc thêm nhiều bài viết hay về tin tức bất động sản.
| RETI là Công ty phân phối, phát triển và đầu tư BĐS ứng dụng công nghệ. Bằng sự kết hợp giữa công nghệ và con người, nền tảng giao dịch BĐS online và phương thức offline, RETI chắc chắn mang lại nhiều giá trị và trải nghiệm đột phá cho khách hàng cũng như chủ đầu tư, giúp họ mua – bán giao dịch BĐS dễ dàng, minh bạch và hiệu quả. Hiện nay, RETI đã và đang phân phối rất nhiều dự án lớn trên cả nước, như: Sun Grand Boulevard, Sun Riverside Village, BRG Diamond Residence, Sun Grand City Thuỵ Khuê, Meyhomes Capital Phú Quốc, Sun Grand City Feria Hạ Long, Sunshine Crystal River, Sun Onsen Village Limited Edition, Sun Grand City Hillside Residence, Vegacity Nha Trang… Website: https://reti.vn/ Fanpage: https://www.facebook.com/retiproptech Hotline: 098 712 6898 Email: support@reti.vn |
Có nên vay tín chấp ngân hàng không?
Nhìn chung tín chấp có ưu và nhược điểm riêng. Nếu như bạn không có tài sản thế chấp hoặc cần vốn gấp thì tín chấp là một trong các hình thức vay vốn phù hợp.
Ngân hàng nào có các hình thức vay tín chấp tốt nhất?
Nếu bạn chưa biết ngân hàng nào có các hình thức vay tín chấp tốt nhất. RETI sẽ gợi ý một số ngân hàng đang có sản phẩm vay tín chấp cho lãi suất thấp, điều kiện dễ dàng, thời gian linh hoạt: Ngân hàng BIDV, ngân hàng Vietcombank, ngân hàng VPBank, ngân hàng OCB, ngân hàng Techcombank.
